최근 캘리포니아의 대형 보험사들이 잇따라 주택보험 갱신을 거부하거나 보험료를 급격히 인상하면서 주민들의 불안감이 고조되고 있습니다. 특히 산불 위험이 높은 지역의 주택소유자들은 보험사의 일방적인 보험 정책 변경으로 인해 심각한 재정적 부담에 직면해 있습니다.
캘리포니아 보험료 인상의 배경은 무엇인가?
2025년 1월 로스앤젤레스 카운티에서 발생한 대규모 산불로 인해 캘리포니아 주 보험사들이 심각한 재정적 타격을 입었습니다. 주요 보험사들은 막대한 손실을 만회하기 위해 고객들에게 추가 요금을 부과하게 되었습니다.
캘리포니아 FAIR Plan은 약 40억 달러 규모의 주거 및 상업용 보험금 청구에 직면했습니다. 이로 인해 보험사들은 회원사들에게 10억 달러의 평가금을 부과하게 되었습니다.
State Farm과 같은 대형 보험사들은 이 평가금의 상당 부분을 고객들에게 전가할 계획을 세웠습니다. 표준 주택보험 정책을 가진 고객들은 평균적으로 약 50달러의 추가 요금을 부담해야 합니다.
보험료 인상의 구체적인 내용은?
보험사들은 고객들에게 다양한 방식으로 추가 요금을 부과할 계획입니다. State Farm의 경우 표준 주택보험 고객에게 1.13%의 요금을 두 차례 갱신 기간 동안 부과할 예정입니다.
콘도 소유자와 임차인들은 더 높은 요율을 적용받게 됩니다. 콘도 소유자는 2.25%의 요금을, 임차인은 상대적으로 낮은 요금을 부담해야 합니다.
Mercury와 Farmers 보험사도 비슷한 방식으로 추가 요금을 부과할 계획입니다. 이러한 조치는 2025년 12월 1일부터 시행될 예정입니다.
FAIR Plan의 성장과 논란
FAIR Plan의 가입자 수는 최근 몇 년 사이 급격히 증가했습니다. 2021년 9월 이후 주거용 보험 정책이 169% 늘어나 62만 5천 건에 달했습니다.
보험사들이 화재 위험이 높은 지역에서 철수하면서 많은 주민들이 FAIR Plan에 가입할 수밖에 없는 상황이 되었습니다.
Consumer Watchdog와 같은 소비자 단체는 이러한 추가 요금 부과를 불법적인 보험사 구제책이라고 비판하고 있습니다. 현재 보험 감독관을 상대로 소송을 제기한 상태입니다.
보험 클레임 처리의 문제점
FAIR Plan은 산불로 인한 연기 피해 보상 과정에서 여러 논란에 휘말렸습니다. 일부 보험 가입자들은 부당하게 낮은 보상금이나 클레임 거부를 주장하고 있습니다.
캘리포니아 보험 감독부는 FAIR Plan의 클레임 처리 방식에 대한 조사를 진행 중입니다. 가빈 뉴섬 주지사도 공정하고 신속한 보상을 요구했습니다.
FAIR Plan은 이러한 비판들을 부인하고 있으며, 회원사들의 비용 관리에 대해 직접적인 권한이 없다고 주장하고 있습니다.
보험료 인상에 대비하는 방법은?
주택 보험 비용 관리를 위해 현재 보험 정책을 면밀히 검토하는 것이 중요합니다. 다른 보험사의 견적을 비교해보는 것도 좋은 방법입니다.
화재 위험을 줄이기 위한 주택 개선 작업도 장기적으로 보험료 절감에 도움이 될 수 있습니다. 소방 시설 개선, 방화 조경 등을 고려해볼 수 있습니다.
보험 전문가와 상담하여 현재 보장 범위와 잠재적인 비용 절감 방안에 대해 논의하는 것이 좋습니다.
보험료 인상에 대한 소비자 궁금증은?
Q1. 이러한 추가 요금은 얼마나 오래 부과될 예정인가요?
A1. 대부분의 보험사들은 2년에 걸쳐 단계적으로 요금을 부과할 계획입니다.
Q2. 보험료 인상을 피할 수 있는 방법이 있나요?
A2. 완전히 피하기는 어렵지만, 다른 보험사 견적 비교와 주택 안전 개선을 통해 일부 비용을 절감할 수 있습니다.
※ 자문을 제공하지 않으며, 정보 출처 요약에 그칩니다.
참고 : latimes.com
